5 月 19 日，国家医保局与财政部联合印发《关于进一步加强定点零售药店职工基本医疗保险个人账户使用监督管理的通知》，标志着新一轮医保个人账户改革正式启动。这项涉及全国 4 亿多职工医保参保人的重要政策，将于 2026 年 9 月 30 日前在全国范围内统一落地执行。

针对公众普遍关注的个人账户使用范围、家庭共济、报销比例及退休人员待遇等问题，本次新规作出了系统性调整，通过 "堵漏洞、强保障、促公平" 的改革思路，进一步优化医保基金使用效率，提升基本医疗保障水平。

个人账户使用范围收紧 明确医疗属性边界

本次改革最引人注目的变化，是建立了医保个人账户支付白名单制度，彻底终结了医保卡 "万能购物卡" 的时代。

新规明确规定，自 9 月起，定点零售药店仅允许使用医保个人账户支付白名单内的医疗相关商品，具体包括：国药准字类的处方药与非处方药；血压计、血糖仪、体温计、轮椅等二类医疗器械；以及医用口罩、棉签、创可贴、纱布绷带、退热贴等常用医用耗材。

与此同时，所有非医疗类商品被全面纳入禁止支付范围，涵盖米面粮油、日用洗护用品、化妆品、保健品、家用电器、食品烟酒等。这一举措旨在纠正医保基金滥用现象，确保有限的医保资金真正用于参保人员的医疗需求。

家庭共济范围扩容 实现全国跨省通用

在强化基金监管的同时，新规大幅拓展了医保个人账户的家庭共济功能，成为本次改革最具民生温度的亮点。

与以往仅允许配偶、父母、子女使用不同，新政策将共济对象扩大至所有近亲属，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女及外孙子女。使用范围也进一步延伸，除了支付家人就医购药的个人负担费用外，还可用于代缴城乡居民基本医疗保险费和长期护理保险费。

尤为重要的是，家庭共济彻底打破了地域限制，实现了全国范围内的跨省通用。无论参保人在哪个城市缴费，其近亲属在全国任何地区就医购药，均可使用绑定的个人账户资金。参保人只需通过 "国家医保服务平台"APP 的 "亲情账户" 功能，输入亲属身份信息并完成刷脸验证，即可在线完成绑定，无需前往线下窗口办理。

门诊保障水平显著提升 实现权益结构优化

针对部分参保人担忧的个人账户划入金额减少问题，医保部门表示，这是 "权益置换" 的必然结果 —— 单位缴纳的医保费用不再划入个人账户，全部纳入统筹基金，换来的是门诊统筹保障能力的大幅增强。

目前，全国职工医保门诊报销比例已普遍达到 60% 至 85%，高血压、糖尿病等慢性病门诊费用可参照住院标准报销，年度最高报销限额可达 15 万元。这意味着，以往需要全额自付的感冒、发烧等常见病门诊费用，如今大部分可由统筹基金支付，个人负担显著减轻，整体医疗保障更加均衡全面。

退休人员待遇统一标准 彰显制度公平性

本次改革还对退休人员医保个人账户划入方式进行了重大调整，彻底改变了过去与养老金水平挂钩的做法，实行全国统一的定额划入标准。

根据新规，70 周岁以下退休人员每月个人账户定额划入金额不低于 90 元，70 周岁及以上退休人员每月不低于 110 元。这一调整有效缩小了不同退休群体之间的待遇差距，特别保障了养老金水平较低的退休人员的基本医疗权益，使医保制度更加公平合理。

国家医保局相关负责人表示，各地将结合本地实际情况，在 9 月底前出台具体实施细则。参保人可密切关注当地医保部门发布的官方通知，及时了解政策落地的具体安排。此次医保个人账户改革，是我国医疗保障制度体系不断完善的重要一步，最终目标是让医保基金发挥更大效益，惠及更多人民群众。